Giriş
Milyonlarca kişiyi ilgilendiriyor! Bankalarda 2026 model ücret ve komisyon hesapları
Bankacılık işlemlerinden alınan ücret ve komisyonlar her yıl enflasyon oranında artıyor. 2025 yılı enflasyonu yüzde 30.9 olmuştu. Bu artışı ilk önce EFT ve Fast hizmetlerinde görsek de kademeli olarak birçok işlemin ücret ve komisyonlarında yeni yıl ayarlamaları yapılıyor. İşte en çok yapılan bankacılık işlemleri için ödenen güncel ücretler ve dikkat edilmesi gereken detaylar.
HER YIL GÜNCELLENİYOR
Bankalar verilen hizmetin karşılığında yasalar çerçevesinde belli tutarlarda ücret ve komisyon alıyor. Hangi hizmetlerden ücret alınabileceği Mart 2020’de çıkan düzenlemeyle standarda bağlandı. Komisyonlardaki artış ise tüketici enflasyonuna (TÜFE) endekslendi. Her yıl ocak itibarıyla ilk önce en çok kullanılan para transfer işlemlerinin (Fast, EFT, havale) tarifeleri yeniden belirleniyor. Kredi kartı alma tarihine göre yine yeni yıldan itibaren kart aidatlarında artış yapılıyor. ATM’lerden yapılan işlemler, kiralık kasa ücretleri de dönemsel olarak güncelleniyor.
EN AVANTAJLISI MOBİLDE
Bankacılık işlem ve ücretlerinin sınırı belli ancak tüketicilerin hangi işlemi, hangi mecradan yapacağını da iyi hesaplaması gerekiyor. Çünkü tarifeler arasında önemli farklar bulunuyor. Örneğin; en çok kullanılan Fast ve EFT işlemlerini mobil bankacılıktan yapmak ile ATM’den veya şubeden yapmak arasında 4-5 kata varan maliyet değişimleri oluyor. Bugün 20 bin liralık bir para transferini cep telefonuyla yapan vergi dahil en fazla 16.76 lira öderken, ATM’den yapan 58.47 lira, şubeden yapan ise 83.75 lira ödüyor. Mecbur kalmadıkça işlemlerinizi mobilden yapmaya çalışın.
KIYMETLI MADEN (ALTIN) TRANSFERLERİ
Altın Transfer Sistemi (ATS) banka müşterilerinin hesaplarında bulunan altınların, herhangi bir nakde dönüşme işlemi yapılmadan, sistem üyesi bankalardaki altın hesapları arasında elektronik ortamda transfer edilmesini sağlıyor. Bu işlemin ücreti de 1 Ocak itibarıyla değişti. Bu ücretler bankalar arasında 8-10 lira fark edebiliyor.
GRAMA GÖRE ALINIYOR (TL)
- 1-10 gram arası 60.38
- 11-100 gram arası 120.75
KART AİDATI VE YENİLEME TUTARI
Kredi kartı aidatlarında da yıllık artışa gidiliyor. Genelde ocak ve şubat aylarında bu yeni tutarlar ekstrelere yansıtılıyor. Kart aidatları 650 liradan başlıyor, 6 bin liraya kadar çıkıyor. Ek kartlardan ise 450-500 lira tahsil ediliyor. Kart aidatından kurtulmak için aynı limitli ücretsiz kredi kartı talep edebilirsiniz. Kayıp ve çalıntı nedeniyle kredi kartının ilk iki yenilemesinden ücret alınmıyor. Üçüncü yenilemeden itibaren 150 lira civarı ücret tahsil ediliyor. Banka kartlarının yenilenmesinde ise genellikle ücret alınmıyor.
NAKİT AVANS ÇEKERKEN BİR DAHA DÜŞÜNÜN
Karttan nakit çekim limiti halen kart limitinin yüzde 25’i ile sınırlı. Taksitli nakit avansta ise bankalar 25 bin liranın üzerinde vermiyor. Nakit çekim faizi vergi hariç yüzde 4.25 olurken, gecikme faizi yüzde 4.55. Faiz maliyetinin yanında bir de nakit avansın çekildiği mecraya göre yüzdelik komisyon ödeniyor. Kendi bankanızın ATM’sinden nakit avans çekerseniz işlem tutarının yüzde 1’i oranında komisyon ödüyorsunuz. Diğer bankaların ATM’sinden çekimde ise ekstra yüzde 3.88’e varan oranda komisyon kesiliyor. Karttan EFT yapan da aylık yüzde 4.25 faiz maliyetine katlanır.
OTOMATİK FATURA TALİMATININ MALİYETİ YÜKSEK
Çoğu kişi faturalarını (telefon, su, doğalgaz, elektrik vb) otomatik ödeme talimatı vererek ödüyor. Bu talimatların bir kısmı vadesiz hesaba bir kısmı ise kredi kartına bağlı. Kredi kartına bağlı olan otomatik ödeme talimatlarının oldukça maliyetli olduğunu belirtmemiz gerekiyor. Çünkü faturanın kartla ödendiği tarihten ekstrenin son ödeme tarihine kadar aylık nakit avans çekim faizi (akdi faiz) uygulanıyor. 1 Ocak itibarıyla bu oranlar değişti. O da şu anda yüzde 4.25. BSMV (yüzde 15) ve KKDF (yüzde 15) vergileriyle bu oran yüzde 5.5’i aşıyor. Yine SGK gibi başka kurumlara kredi kartıyla prim öderken yüzde 3.1’e varan oranda ücret kesiliyor. Artı para (ek hesap) üzerinden verilen otomatik ödeme talimatlarında da aynı maliyetler geçerli.
KASA KİRALAMAK NE KADAR?
Fiziki altın, döviz ve kıymetli evrakların bir kısmı bankaların kiralık kasalarında saklanıyor. Kiralık kasa ücretleri bankadan bankaya ve kasanın büyüklüğüne göre değişiyor. Küçük kasaların ücreti 12 bin liradan başlıyor. 40 bin liraya kadar çıkan kasa ücretleri var. Bunlar yıllık tahsil ediliyor. Kiralık kasa için ayrıca daha sonra geri alınabilecek şekilde bir kira bedeli depozito alınıyor.
LİMİT ÜSTÜ PARA ÇEKMEYİN
Bankalar her müşteriye özel ATM’den günlük para çekme limiti tanımlamıştır. 15-20 bin lira civarında olan bu limitlerin üzerinde para çekerseniz banka ekstra masraf kesiyor. 1 Ocak itibarıyla limit üstü para çekmenin minimum masrafı 24.68 lira olurken, maksimum tutar limit üstü tutarın yüzde 2.88’i kadar olabiliyor (bazı bankalarda yüzde 2.65).
