Giriş
90 bin TL’ye kadar sıfır faizli kredi dönemi: Bankalar resmen yarışa girdi
Merkez Bankası'nın faiz indirimlerinin ardından bankalar da harekete geçerek faiz oranlarını aşağı çekmeye başladı. İhtiyaç kredilerinde 36 ay vadede en düşük oran uzun bir aranın ardından yüzde 3’ün altına kadar geriledi. Birçok banka ise yeni müşterilerine özel yüzde 2.99 ve yüzde 1.99 faizli kampanyalar başlattı.
HÜLYA ÇAYLAK / POSTA
Merkez Bankası faiz indirimlerine bu yıl da devam ediyor. Bu kapsamda 22 Ocak’ta yapılan yılın ilk toplantısında faiz oranı yüzde 38’den yüzde 37’ye indirilmişti. Böylece toplamda 100 baz puanlık faiz indirimi gerçekleşmiş oldu. Bu indirimler özellikle krediye ihtiyacı olan vatandaşları ilgilendiriyor. Çünkü faiz indirimleriyle birlikte ihtiyaç kredisi faizleri de yavaş yavaş aşağı iniyor.
Bazı bankalar faizlerini yüzde 3’ün altına yani yüzde 2.89 ve 2.79’lara düşürdü. Öte yandan birçok banka sadece yeni müşterilere özel yüzde 2.99 ve yüzde 1.99 gibi özel faiz oranları sunmaya başladı.
İNDİRİM BEKLENTİSİ HAKİM
Şu anda bazı bankalarda halen yüzde 4 gibi faiz oranlarını görmek mümkün olsa da 36 ay vadeli 100 bin lirada en düşük ihtiyaç kredisi faizi yüzde 3’ün hemen altına inmiş durumda. Ancak piyasaya genel olarak bakıldığında faizlerin yüzde 3.04 ile 3.84 seviyesinde gezindiği söylenebilir.
Bazı bankalarda ise halen yüzde 4 ve yüzde 5 gibi faizleri görmek mümkün. Vatandaşlar faizlerde daha fazla düşüş olmasını beklerken, bankaların sunduğu faizsiz kredi kampanyaları da ihtiyacı olan vatandaşlara can suyu oluyor.
VADE UZADIKÇA ORAN DÜŞÜYOR
İhtiyaç kredilerinde vadeler uzadıkça faiz oranlarının oldukça düştüğü de görülüyor. Örneğin bir banka 100 bin liralık bir kredi için 12 ay vadede yüzde 3.64 faiz uygularken, bu krediyi 36 ay olarak çektiğinizde vade oranı yüzde 2.99’a düşüyor. Tabii vade oranı uzadıkça ödenen taksit tutarları düşse de toplam geri ödemenin yükseldiğini unutmamak gerekiyor.
Örneğin 100 bin liralık kredi 12 ay vadeyle çekildiğinde faiz oranı yüzde 3.64 oluyor. Bu durumda kredi taksidi 11 bin 112 lira, toplam geri ödeme de 133 bin 351 lira oluyor. Bu kredi 36 ay vadeyle çekildiğinde ise faiz 2.99’a ve kredi taksidi de 5 bin 206 liraya iniyor. Ancak toplam geri ödeme 187 bin 424 liraya çıkıyor. Yani kredinin maliyeti artmış oluyor.
SİGORTALI MI SİGORTASIZ MI?
Öte yandan bankaların önerdiği faiz oranları çoğunlukla müşteri özelinde uygulanıyor. Yani müşterinin risklilik durumu, kredi tutarı, vadesi ve diğer kredi bilgilerine göre değişiklik gösterebiliyor. Bankaların sitesinde genelde, faiz oranlarının müşteri özelinde findeks kredi notuna göre değişiklik gösterebildiği de özellikle vurgulanıyor.
Ayrıca bazı bankaların faiz oranlarında kredinin sigortalı ya da sigortasız olarak kullanımına göre ciddi bir fark olduğu görülüyor. Örneğin bir banka 36 ay vadeli 100 bin liralık bir krediyi sigortalı kullandırdığında yüzde 2.99 faizle verirken, bu kredi sigortasız olduğunda faiz oranı yüzde 4.99’a yükseliyor.
LİMİTLER DÜZENLENMİŞTİ
BDDK, tüketici kredileri genel vade sınırının değiştirilmesine karar verdi. Kurul tarafından alınan karara göre, ihtiyaç kredilerinde 12, 24 ve 36 ay vadeye kadar olan limitlerde değişikliğe gidildi.
Buna göre, 1.000-125 bin lira arası kredilerde en fazla 36 ay, 125 bin lira ile 250 bin lira arası kredilerde en fazla 24 ay, 250 bin lira ve üzeri kredilerde ise en fazla 12 ay vade seçenekleri kullanılabiliyor.
SIFIR FAİZLİ KAMPANYALAR 90 BİN LİRAYA KADAR ÇIKIYOR
İşte halihazırda sunulan kampanyalar ve ihtiyaç kredisi faiz oranları…
DENİZBANK: Yeni müşterilere özel sıfır faizli 25 bin liraya varan taksitli nakit avans imkanı sunuyor. Banka ayrıca 65 bin liraya varan yüzde sıfır faizli ve 3 ay vadeli kredi fırsatı veriyor. Böylece 90 bin liraya varan finansman sağlıyor. Kampanyalar 28 Şubat’a kadar geçerli.
QNB: Yeni müşterilere özel 60 bin lira ve 3 ay vadeye kadar yüzde sıfır faizli ihtiyaç kredisi sunuyor. Banka ayrıca acil nakte ihtiyacı olanlara özel yine sıfır faizli ve 3 ay vadeli 25 bin liraya kadar taksitli nakit avans veriyor. Böylece tüketicilere 85 bin liralık bir fırsat sunuyor.
AKBANK: Banka yüzde sıfır faizli, 12 ay vadeli 45 bin liraya varan kredi ve yine sıfır faizli, 3 ay vadeli 25 bin liraya varan taksitli nakit avans imkanı sağlıyor. Banka ayrıca mobilden ilk kez Akbanklı olanlara 100 bin liraya varan 12 ay vadeli ve yüzde 0.99 faizli ihtiyaç kredisi sunuyor. Bu kampanyalar 28 Şubat’a kadar geçerli.
GARANTİ BANKASI: Yüzde sıfır faizle 25 bin liraya varan taksitli nakit avans veriyor. Banka ayrıca yeni müşterilerine hayat sigortasız, 50 bin lira ve 3 ay vadeli, sıfır faizli kredi kullandırıyor. Kampanyalardan 8 Şubat’a (bugün) kadar Garanti BBVA Mobil’i indirip bankanın ilk defa müşterisi olanlar faydalanabilir.
İŞ BANKASI: Banka, yeni müşterilerine özel 3 ay vadeli 25 bin lira faizsiz taksitli nakit avans imkanı veriyor. Banka ayrıca İşCep’ten yeni müşteri olanlara 1 ay vadeli 30 bin liraya varan Faizsiz Ek Hesap sunuyor. Kampanya 28 Şubat’a kadar geçerli.
TEB: 25 bin liraya varan ihtiyaçlar için faizsiz taksitli nakit avans imkanı sunuyor. Kampanya 31 Aralık 2026’ya kadar geçerli. Ayrıca yeni müşterilerine yüzde 2.99’dan başlayan faiz oranı, 125 bin lira ve 36 ay vadeli ihtiyaç kredisi veriyor.
ING: Yeni ING’lilere yüzde 1.29 faizle 6 ay vadeli 25 bin liraya kadar kredi, yüzde 1.29 faizle 3 ay vadeli 25 bin liraya varan taksitli destek hesap imkanı sunuyor.