Kart aidatlarında yeni dönem! Şikayetler peş peşe geldi

1 Ocak’tan itibaren bankalar kredi kartı aidatlarını hesap ekstrelerine zamlı olarak yansıtmaya başladı. 1.200 liraları aşan yıllık kart aidatlarıyla ilgili şikayetler artarak devam ediyor. Ancak her yıl bu ücretlerle muhatap olmaktan ve iade derdiyle uğraşmaktan kurtulmanın çok basit bir yolu var. Yasal hakkınız olan bu detayları sizin için araştırdık...

Bankalararası Kart Merkezi verilerine göre; vatandaşın cebindeki toplam kredi kartı sayısı 129 milyon. 15 yaş üstü nüfusun yaklaşık 67 milyon kişi olduğu dikkate alınırsa, kişi başına yaklaşık 2 kart düşüyor. Kart sahipleri her yıl ‘aidat’ yani ‘kart üyelik ücreti’ nedeniyle bankalarla karşı karşıya geliyor. Özellikle ocak itibarıyla aidatlara yapılan zamlarla birlikte tepkiler biraz daha fazla olabiliyor. Üstelik ceplerde en az 2 kart olduğu hesap edilirse bu ücret oldukça can sıkıyor.

ŞİKAYETLER BİTMEK BİLMİYOR
1 Ocak itibarıyla şikayet platformlarına ve sosyal medyaya yansıyan yorumlar kart sahiplerinin ruh halini yeterince yansıtıyor. Öncelikle yasalara göre bankaların kart aidatı alma hakkı bulunduğunu belirtelim. Bu hak, 3 Ekim 2014’te Resmi Gazete’de yayımlanan ‘Finansal Tüketicilerden Alınacak Ücretlere İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik’le yasal zemine kavuşmuştu. Bu hükümler 7 Mart 2020’deki ücret ve komisyon düzenlemesinin 11’inci maddesinde de aynı şekilde yer almıştı.

YASALAR TÜKETİCİYİ KORUYOR
Yasal düzenlemeler bankaları, belli bir hizmetin karşılığı olarak yıllık üyelik ücreti alma konusunda engellemiyor ancak tüketiciyi koruyan hükümler de içeriyor. Diğer bir ifadeyle yasa “Kart çıkaran kuruluşlar, yıllık üyelik ücreti ve benzeri ad altında ücret tahsil etmedikleri bir kredi kartı türü sunmak zorundadır” diyor. Yani tüketici aidat ödediği kartı değiştirmek isterse, banka aidatsız kart talebini karşılamak zorunda.

‘LİMİT AZALIR’ ENDİŞESİ OLMASIN
Özetlersek bankalar aidatlı kartlardan ücret alabilir. Müşteri bunun iadesini istese dahi iade etmeyebilir. Diğer yandan tüketici talep ederse kart aidatından sonsuza kadar kurtulabilir. Bunun için bankadan bizzat aidatsız kredi kartı talep etmek gerekiyor. İlk kez kart alanlar da aidatsız kart talep edebilir. Banka bunu reddedip aidatlı kart veremez. Üstelik tüketici aidatlı kartı aidatsız olanla değiştirmek istediğinde banka, aidatsız kartın limitini düşüremez.
Kredi kartı ekstrenizi mutlaka her hesap kesim döneminde dikkatlice inceleyin. Neye, ne ödediğinizi bilin. Bütçe kontrolünü kaybetmeyin!

İPTAL TALEBİ ‘BORCUN VAR’ DENİLEREK REDDEDİLEMEZ!
Yasada kart ve aidatla ilgili yer alan hükümler şu şekilde:
* Ücretsiz kredi kartı başvurularının bankalarca reddedilmesi halinde, bu başvuruya istinaden yıllık üyelik ücreti olan kredi kartı verilemez.
* Kart çıkaran kuruluşlar yıllık üyelik ücreti bulunmayan kredi kartı limiti belirlerken, yıllık üyelik ücreti olan kredi kartı değerlendirme kriterlerini aynen uygulamak zorunda.
* Tüketicilerin yıllık üyelik ücreti bulunan kredi kartını limiti aynı kalmak kaydıyla yıllık üyelik ücreti bulunmayan kredi kartı ile değiştirme talepleri, bankalar tarafından yerine getirilmek zorundadır.
* Tüketicinin kredi kartı iptal talepleri, ilgili kredi kartıyla ilişkilendirilen herhangi bir borç bakiyesi bulunduğu gerekçe gösterilerek reddedilemez. Bu şekilde iptal edilen kredi kartlarının borç geri ödeme dönemlerinde yıllık üyelik ücreti tahsil edilemez.

* Banka kartları ile sanal kredi kartlarından yıllık üyelik ücreti alınamaz.
* Aidatsız dışındaki kredi kartları özelliklerine göre yıllık olarak belirlenen tutar kadar ücretlendirilebilir. Asıl karta bağlı olarak sunulan her bir ek kredi kartının yıllık üyelik ücreti, asıl kartın yıllık üyelik ücretinin yüzde ellisini geçemez.
* Kredi kartı yıllık üyelik ücreti, ancak ilk kullanımı müteakip ve yıllık olarak tahakkuk ettirilebilir.
* Kesintisiz en az 180 gün (6 ay) gün kullanılmayan kredi kartları hareketsiz kart kabul edilir ve bu kartlara hareketsiz kaldığı müddetçe yıllık üyelik ücreti yansıtılamaz.

İLK 2 YENİLEME ÜCRETSİZ
* Hesap özeti gönderimi, sanal kart oluşturma ve kullanımı ile bir takvim yılı içerisinde kayıp, çalıntı ve benzeri nedenler dolayısıyla gerçekleştirilen iki adede kadar kart yenileme karşılığında ücret alınamaz.
* İkiden sonraki kart yenilemelerinde ise finansal tüketiciden maliyet kadar ücret alınabilir.

AYNI SAHİP ÖZELLİKLERE
Aidatsız kartlar da aidatlı olanlar kadar özelliğe sahip. Aidatsız kredi kartıyla taksitli alışveriş yapılabiliyor. Aidatlı olan kadar olmasa da para puan kazanmak mümkün. Peşin ödemeli harcamalar istenirse taksitlendirilebiliyor. Nakit avans çekilebiliyor. İsteyen yakınları için aidatsız ek kart başvurusu da yapabiliyor.

BANKANIZLA MUTLAKA GÖRÜŞÜN
Bankalar bazı durumlarda kredi kartı aidatını ya iade ediyor ya da bunun karşılığında para puan yükleyebiliyor. Bu nedenle canınızı sıkan bu durumu bankanızla görüşün ve çözüm bulmaya çalışın. Şubede yüz yüze görüşmek daha iyi olabilir. Yaptığınız işlemlere ve bankadan sağladığınız faydaya göre pazarlık etme şansınız bulunuyor. Eğer kartı iptal ettirip hesapları kapatabilecek kozunuz varsa en son noktada bunu kullanabilirsiniz.

PARA PUAN YÜKLEYEBİLİRLER
Bankalar müşteri kaybetmek istemez. ‘Yarısını ödeyin’, ‘Para puan yükleyelim’, ‘Bir sonraki yıl almayalım’ gibi teklifler sunabilir. Eğer kartlı harcama bakiyeniz yüksekse ve borcu zamanında ödüyorsanız “Zaten benim harcamalarımla işyerlerinden komisyon geliri sağlıyorsunuz” diyebilirsiniz. Tüm çabalarınıza rağmen sonuç alamazsanız seçenekleriniz şunlar: 1-Hemen aidatsız kart talep etmek. 2-Aidatı ödeyip kartı kullanmaya devam etmek. 3-Kartı iptal ettirmek. Karar sizin!