Giriş
Kredi ve kredi kart borçlarına yapılandırma fırsatı! Kimler yararlanabilecek?
Kredi kartı ve bireysel kredi borcu yasal takipte olan kişi sayısı 2 milyonu aşıyor. BDDK bu vatandaşların elini rahatlatmak için geçtiğimiz günlerde düzenleme yaptı. Bankalar da gerekli hazırlıkları tamamladı ve başvuruları almaya başladı. Yapılandırma için süre sınırı bulunuyor. Peki kimleri kapsıyor? İşte detaylar...
Son dönemde kredi kullanımı yüksek faizler ve kısıtlamalar nedeniyle yerinde saysa da kredi kartı kullanımı rekor kırıyor. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu (BDDK) verilerine göre; Aralık 2025 itibarıyla 40.7 milyon tekil kredi kartı kullanıcısı bulunuyor ve bu kişilerin yaptığı harcamaların toplamı 2.8 trilyon lirayı aşıyor. Bir başka deyişler kart limitleri bu tutar kadar dolu durumda. Bireysel kartların toplam limiti ise 13.3 trilyon lira. Bankalar Birliği Risk Merkezi’nin verilerine göre; ödemesi gecikmiş kart borcu 121 milyar lirayı (yüzde 4.3) geçiyor. Kart dahil toplam kredilerde ödenemeyen tutar ise 227 milyar lirayı buluyor.
30 GÜN ŞARTINA DİKKAT
BDDK, 30 Ocak 2026 tarihli duyurusuyla geciken kredi ve kredi kartı borçlarının ödenmesi için yapılandırma imkanı getirmişti. Buna göre; karar tarihi (30 Ocak’tan) itibarıyla anapara veya faiz ödemeleri 30 günden fazla gecikmiş ihtiyaç kredileri, kredili mevduat hesapları (KMH) 3 ay içinde bankadan talep edilmesi halinde yapılandırılabiliyor. Yine dönem borcu kısmen ya da tamamen ödenmemiş bireysel kredi kartı borçları da 3 ay içinde (nisan ayı sonuna kadar) talep edilirse yapılandırılacak. Yapılandırmada 48 ay vade uygulanabilecek. Yapılandırma ile ilgili merak edilen tüm detayları araştırdık.
ASGARİ TUTARA EKLENECEK
Düzenleme herkesi kapsıyor mu?
Hayır. Borcunu zamanında ödeyenler bu haktan yararlanamıyor. Kart veya kredi borcunu 30 Ocak’a kadar geciktirmiş olanları kapsıyor. 1 Şubat sonrası oluşan ve geciken borçlar dahil değil.
Kart borcumun sadece asgarisini ödüyorum. Yararlanır mıyım?
Evet. Ekstre borcunu kısmen ödeyenler yani sadece asgarisini ödeyenler veya hiç ödeme yapamayanlar yapılandırmadan yararlanabilir.
Yapılandırma ödemeleri nasıl yapılacak?
Yapılandırma kapsamında oluşacak taksitler, ilgili ayın asgari ödeme tutarına eklenerek tahsil edilecek. Kredi kartı yeniden yapılandırma borcunun yüzde 50’si ödeninceye kadar kart limiti artırılamayacak. Yapılandırılan tutar kart limitini aşarsa, aşan kısım limit aşımı olarak değerlendirilemeyecek.
Kredi kartı yapılandırma faizi ne olacak?
Kart borcu için yapılandırma faizi yüzde 3.11’i aşamayacak. Bu orana BSMV ve KKDF gibi vergiler dahil edilecek. 48 ay vade sunulmasına rağmen imkan varsa vadenin daha düşük tutulması toplam geri ödemenin daha düşük olmasını sağlar.
VADE UZADIKÇA ORAN DÜŞEBİLİR
İhtiyaç kredisinde faiz yüzde kaç uygulanacak?
Bireysel kredi borcunu ödeyemeyenler de bir hayli fazla. Ayrıca ihtiyaç kredi faizlerinde vade en fazla 36 ay. Dolayısıyla 48 aylık yapılandırma imkanı, borcunu ödeyemeyenler için önemli bir fırsat olacak. İhtiyaç kredisi için herhangi bir faiz sınırı belirlenmediği için bu oranı bankalar kendileri tayin edecek. Bankalar vade uzadıkça daha düşük faiz uygulayabiliyor. Bu yüzden bankalar yüzde 3’ün altında (yüzde 2.2 gibi) yapılandırma faizi uygulanabilir.
Artı para yapılandırmaya dahil mi?
Artı para, KMH, avans hesap... Hepsi aynı yola çıkıyor. Vadesiz hesaba tanımlanan limitler de bir kredi türüdür. Dolayısıyla artı paradan kullanım yapıp vadesinde ödemeyenler de yapılandırma yapabilir.
Borçlar birden çok bankaya dağılmışsa ne yapmalı?
Bu durumda borç birleştirme yani borç transferi seçeneğini değerlendirebilirsiniz. Bu yolla borçları tek bir bankada toplayarak birleştirmeniz mümkün. Vadenin sınırlı, kredilerin pahalı olduğu bir dönemde uzun vadeli yapılandırma önemli bir seçenek.
DÜZENLİ ÖDEME YAPAN HER ZAMAN AVANTAJLI!
Düzenleme borcunu zamanında ödeyenler için haksızlık değil mi?
Hayır. Çünkü banka borcunu düzenli ödeyenler yasal takibe düşmez ve ekstra faizlerle karşılaşmaz. Ayrıca borcunu zamanında ödemeyenin kredi notu düştüğü için bankadan hizmet ve kredi alma konusunda rahat olamaz. Ancak düzenli ödeme yapan müşteriler birçok bankacılık hizmetine rahatlıkla ulaşabilir.
Yapılandırma yapılmazsa ne olur?
Borç ödenmez ve yapılandırma hakkı da kullanılmazsa yasal takip ve icra süreci başlar. Ayrıca kara listeye girersiniz.